在最高额融资或循环类贷款中，借款人与银行签定借款合约和最高额抵押合约并依法注册后，在合同规定的额度和期限内，可多次或重复用于该贷款额度。贷款首次派发后，借款人再度申请人付款的，不用新的办理抵押登记手续。若为公司贷款，则只需明确提出贷款申请人并获取适当的用途证明；若申请人个人贷款，借款人则可通过电子银行自助借贷，需要前往柜台办理借贷申请，更加需要获取任何材料。

这种贷款模式，对借款人而言 ... 在最高额融资或循环类贷款中，借款人与银行签定借款合约和最高额抵押合约并依法注册后，在合同规定的额度和期限内，可多次或重复用于该贷款额度。贷款首次派发后，借款人再度申请人付款的，不用新的办理抵押登记手续。

若为公司贷款，则只需明确提出贷款申请人并获取适当的用途证明；若申请人个人贷款，借款人则可通过电子银行自助借贷，需要前往柜台办理借贷申请，更加需要获取任何材料。这种贷款模式，对借款人而言，可以从经济上和时间上减少其融资成本。

一般来说而言，办理一笔公司贷款必须较长时间，而通过签定最高额融资合约，将大量的基础性工作放到首次借贷时已完成。此后在最低融资限额内申请人贷款时，则申请简单许多。若为个人贷款，通过随借随还功能，能最大限度地协助借款人节省利息支出。

然而，当借款人为其贷款获取的是抵押借贷时，银行则有可能面对失去优先受偿权的风险。如果是公司贷款，银行在不告诉抵押物被查禁的情况下向借款人再度派发的贷款面对着能否拥有优先受偿权的风险；如果是个人贷款，除了首次柜面借贷时借款人须要获取不动产查档证明外，其后的合约有效期内皆需要再度获取其不动产权查档证明，银行亦无法获知抵押物否被查禁，如果借款人在其抵押物被查禁后，通过电子银行取得一笔新的贷款，就该笔新的取得的贷款，银行很难按照最高额抵押合约的誓约拥有优先受偿权？ 笔者指出，对于最高额融资或循环类贷款有可能面对的抵押物被查禁风险，银行可以从以下几个方面应付： 首先，贷款人采行重复使用抵押注册1-5年，且誓约适当授信期限的，不应拒绝借款人在每次申请人付款时获取借贷当日的抵押物查档证明，动态查阅抵押物否被查禁，从而作出否借贷的要求。其次，办理个人贷款时，根据客户具体情况，确认否中止电子银行自助借贷功能，且不得循环。一方面可避免因循环而经常出现的抵押物被查禁风险，另一方面也可减少银行的利息收入。

因为借款人无法再行随借随还，只要其不交还借款，就须要缴纳适当利息，而一旦结清本息，当借款人再度必须融资时，就须要新的办理所有申请。再度，可以糅合住房按揭贷款模式，研发中短期非住房按揭贷款产品。这不仅可以防止抵押物被查禁而失去优先受偿权的风险，还可以增加存量客户的萎缩，因为在转贷时，借款人无法之后办理原先的循环贷款。

最后，银行业可以与地方政府协商，建构不动产信息分享平台，构建资源的优势统合。通过该平台，银行可以动态自助查找抵押物状态，而需要借款人到不动产注册中心现场查找，政府、银行和借款人三方都可以节省大量人力物力投放。

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